Cécile Duflot, Ministre de l'Egalité des territoires et du Logement a lancé ce vendredi à Brétigny-sur-Orge le label national EcoQuartier, "véritable instrument de la transition écologique" vers "la ville durable".
"La transition écologique est un passage obligé pour construire la ville de demain", a souligné Madame Duflot qui s'est rendue dans de nombreuses villes de l'Essonne.
A Ris-Orangis comme à Brétigny-sur-Orge, elle a s'est rendue dans des chantiers de construction de logements construits sur des sites industriels ou sur des anciens docks délaissés aux squatteurs, et correspondant aux lois relatives au développement durable.
"Grâce à ces sites, des productions d'énergies renouvelables et un effort de recyclage, ces quartiers limitent leur empreinte carbone et font fructifier (...) une écologie urbaine bénéfique à la biodiversité", a poursuivi la Ministre tout en soulignant que François Hollande a affirmé sa volonté de "vouloir faire de la France le pays de l'excellence environnementale".
Face à de nombreux élus nationaux et locaux et des associations, Madame Duflot a jugé que "l'écoquartier va dans le bon sens, celui d'une économie sobre, verte, innovante et inclusive".
La ministre a également rappeler que "c'est par la mutation de notre habitat, au sens large, c'est-à-dire de notre environnement, de notre cadre de vie, du logement jusqu'au territoire, que nous pourrons transformer notre mode de développement".
Le label national EcoQuartier est donc finalement lancé 4 ans après le début des prédispositions suggérées par le Grenelle de l'environnement. Le Grand Prix EcoQuartier 2011 a été attribué au Grand Nancy, le 30 novembre 2012, pour l'écoquartier du plateau de Haye et à Lille Métropole pour le quartier de l'Union.
"Nous ne voyons pas une sortie de crise avant la fin de l'année 2014", a affirmé Didier Ridoret, le président de la FFB, mercredi lors d'une conférence de presse.
Le secteur du bâtiment devrait en effet enregistrer en 2013 un recul de 3,5% de son activité et une perte de 40.000 emplois, dont 15.000 en intérim, par rapport à 2012, selon la principale organisation patronale du secteur.
L'année 2012 a été pourtant un peu moins mauvaise que prévu avec une diminution de l'activité de seulement 1,2% en volume, par rapport à 2011, contre -1,9% envisagé au début de l'année, et une perte de 14.500 emplois (au lieu de 35.000), y compris les intérimaires en équivalents-temps plein, soit une baisse de 1,1%, selon la FFB.
L'accélération de la crise en 2013 va trouver sa source presque exclusivement dans l'effondrement prévu de la construction neuve (-8,9% pour le logement et -4,4% pour les bureaux et autres bâtiments).
Seulement 285.000 mises en chantier de logements neufs - au lieu de l'objectif de 500.000 du gouvernement - devraient démarrer en 2013 contre 310.000 en 2012. Si on rajoute les constructions sur bâtiments existants on arrive à 315.000 en 2013 au lieu de 340.000 cette année, estime la FFB.
"La dégradation a commencé il y a 18 mois avec une taxation accrue des plus-values immobilières et la disparition du prêt à taux zéro (PTZ) pour les acquisitions de logements anciens", explique M. Ridoret.
Le président de la FFB déplore par ailleurs "la stigmatisation rampante du secteur de l'immobilier", certains économistes dénonçant l'"aspect rentier et captation de l'épargne" au détriment de secteurs plus productifs.
Demande une TVA à 5%
Par contre le segment de l'amélioration-entretien, qui représente la moitié du chiffre d'affaires des entreprises, devrait être quasi-stable (-0,5%) par rapport à 2012. Le segment bénéficiera de l'anticipation des travaux de rénovation avant l'augmentation prévue, au 1er janvier 2014, de la TVA spécifique pour ce segment et les HLM qui doit passer de 7% à 10%.
Une mesure à laquelle s'oppose fermement la FFB qui veut que la TVA baisse à 5%, le taux réduit.
"Il n'est pas de bonne politique de répandre de vaines espérances" en affirmant, comme le fait le gouvernement, que la France va construire 500.000 logements neufs, dont 150.000 sociaux, et rénover thermiquement 500.000 autres par an, a affirmé M. Ridoret.
Pour le président de la FFB "seul un taux de TVA très attractif sera capable de faire germer chez nos concitoyens les plus fragiles les espoirs de transition énergétique ou d'un accès plus facile au logement social".
Outre le taux de TVA, la FFB réclame quatre autres mesures: "une réduction de 30 à 22 ans de la durée de détention pour être exonéré des plus-values immobilières, une lutte contre la concurrence déloyale de certaines entreprises étrangères et des auto-entrepreneurs, un différé total du PTZ pendant toute la durée d'amortissement du prêt principal et la mise en oeuvre du Plan bâtiment durable".
Le secteur du bâtiment comprenait, fin 2011, 347.000 entreprises et 1,5 million d'actifs (dont 1,18 million de salariés et 325.000 artisans) et a réalisé en 2011 un chiffre d'affaires (hors taxes) de 129 milliards d'euros, soit la moitié de celui de l'industrie mais deux fois les activités de banque et assurance.
Source: 20minutes.fr
]]>La banque a annoncé mercredi prévoir notamment un milliard d'euros de crédits immobiliers pour cette population aux faibles revenus dès 2013 et envisager l'embauche de 300 des 2.500 collaborateurs du CIF pour accompagner son développement sur ce segment d'ici deux ans.
De facto, ces annonces entérinent la mort du Crédit immobilier de France et celle du projet de nouvelle entité, que semblait pourtant avoir validé l'Elysée à l'issue d'une réunion, le 27 novembre.
Ce projet était activement soutenu par les salariés ainsi que les dirigeants et se voulait une alternative à la mise en extinction pure et simple de tout l'établissement, décidée fin août par le gouvernement avait évité au CIF la cessation de paiements.
La Banque Postale avait très tôt vu son nom circuler dans ce dossier, avant même l'intervention de l'Etat, en étant citée comme candidate pour un adossement du CIF, qui ne collectait pas de dépôts et aurait pu profiter des réserves de la banques pour fonctionner, un scénario par la suite écarté.
Pour répondre aux besoins des ménages modestes, la Banque Postale indique qu'elle va mettre en place des partenariats avec des acteurs du logement social, afin de "sécuriser les financements réalisés via la mise en oeuvre de dispositifs de protection des emprunteurs".
En outre, elle rappelle proposer depuis octobre le PAS, un prêt destiné à l'accession sociale sous conditions de ressources.
"Cette offre (...) sera déployée sur l'ensemble du territoire au premier semestre 2013. La Banque Postale vise ainsi une production de 350 millions d'euros en 2013 et, à horizon 2015, de l'ordre de 1,3 milliard d'euros", explique-t-elle dans son communiqué.
Avec ces développements dans l'accession sociale à la propriété, la banque anticipe une production de crédits immobiliers supplémentaires de près de trois milliards d'euros, "à terme", sans préciser l'échéance néanmoins.
A titre de comparaison, le CIF avait déclaré à l'AFP cet été avoir financé 34.000 projets immobiliers en 2011. La valeur moyenne des prêts consentis était de 149.000 euros sur une durée de plus de 25 ans, pour des ménages fournissant un apport inférieur à 10% du prix d'achat et gagnant en moyenne deux smics, soit une enveloppe globale d'environ 5 milliards d'euros.
La Banque Postale insiste sur le fait qu'elle est déjà présente sur le segment des ménages aux faibles revenus, disant avoir consenti des prêts immobiliers à 30.000 emprunteurs modestes, dont 4.500 en CDD ou en intérim.
"La banque finance par an plus de 20.000 jeunes primo-accédants et réalise près de 20% de sa production sur des prêts sans apport personnel", ajoute-t-elle.
Du côté des effectifs, la Banque Postale pourrait recruter 300 collaborateurs du CIF d'ici deux ans, afin de bénéficier de leurs compétences en matière de crédits immobiliers aux ménages modestes, à l'image de ce qu'elle avait fait en embauchant des salariés de Dexia lorsqu'elle a lancé son offre de prêts aux collectivités.
Rien n'a en revanche filtré concernant le sort des 2.200 autres salariés de cet établissement.
La commission des Finances du Sénat a indiqué mercredi que dans l'hypothèse d'un accroissement de l'offre de la Banque Postale pour compenser la disparition du CIF, elle constituerait un comité de suivi pour s'assurer de la "mise en oeuvre des engagements pris par cette banque".
Source: 20minutes.fr
]]>En novembre, «les taux des prêts du secteur concurrentiel sur l'ensemble du marché se sont établis à 3,31% en moyenne», selon une étude de l'Observatoire Crédit Logement/CSA publiée mardi. Le taux moyen était de 3,37% en octobre 2012.
Proche du record de 2010
Crédit Logement, l'organe central de garantie des prêts pour le logement, a relevé que le taux moyen a ainsi reculé de 64 points de base depuis mars et a «pratiquement» rejoint le plus bas de novembre 2010 (3,25%).
Cette baisse des taux a bénéficié plus fortement au marché de l'ancien (3,26% en novembre, contre 3,97% en février) et de manière moins prononcée à celui du neuf (3,34%, contre 3,93% en février).
La part de la production réalisée à taux variable a poursuivi sa remontée, ressortant à 8% en novembre, contre 5,8% au troisième trimestre de cette année.
Stabilisation des durées
La durée des prêts souscrits en novembre a été de 208 mois.
Après un «recul brutal» de 214 mois début 2011 à 200 mois en avril 2012, les durées se sont partiellement allongées «dès la fin du printemps et elles semblent maintenant stabilisées».
Dans l'ancien, la durée moyenne est de 217 mois depuis avril (226 mois en 2011) et dans le neuf, elle est de 226 mois en moyenne depuis avril (233 en moyenne en 2011).
Forte contration du marché
«Sur un marché en forte baisse et en pleine mutation, l'apport personnel progresse maintenant moins vite que par le passé (+7,8% en 2012, après +9,7% en 2011)» du fait d'un retrait des ménages modestes et de la prudence des emprunteurs, a expliqué l'Observatoire.
«Malgré la volonté des établissements de crédit de soutenir les marchés immobiliers en proposant des taux très attractifs, le recul de la production constaté sur le 1er semestre 2012 a été de 33,1% en glissement annuel» et de 24,3% au troisième trimestre en glissement annuel.
Depuis le début de 2012, la contraction du marché «reste forte» avec un recul de 32,6% par rapport à fin novembre 2011.
Source: 20minutes.fr
]]>Dès lors que les données économiques de l'émirat ont commencé à faire bonne figure et malgré un lourd fardeau d'une dette cumulée durant des années, Dubaï semble de nouveau prêt à s'engager dans des projets grandioses.
"Nous ne prévoyons pas l'avenir. Nous le construisons", a lancé le souverain de Dubaï, cheikh Mohamed Ben Rached Al-Maktoum, qui a imposé l'émirat comme une destination touristique et un centre d'affaires régional, en dévoilant le plan de construction d'une cité portant son nom.
Parmi les attractions du nouveau projet, figure un centre commercial qui sera le plus grand au monde, rejoignant Dubaï Mall qui est déjà une destination mondiale du shopping et du divertissement.
La Cité Mohamed Ben Rached, prévue sur une grande partie du désert de l'émirat, aura un jardin 30% plus grand que le célèbre Hyde Park de Londres, outre une centaine d'hôtels et un parc à thème Universal Studios.
Aucune indication n'a été fournie sur le coût du projet, qui doit être réalisé par Dubaï Holding, un conglomérat du souverain, et le groupe Emaar, promoteur de Burj Khalifa, la plus haute tour au monde.
Dubaï, qui a d'autre par annoncé cette semaine un centre de loisirs et des parcs à thème d'un coût de 10 milliards de dirhams (2,7 milliards USD), semble vouloir capitaliser sur le tourisme qui, selon des statistiques officielles, enregistre une croissance annuelle de 13% et un taux d'occupation dans les hôtels de 82% en 2011.
"Les installations actuelles de Dubaï doivent être renforcées pour être à la hauteur des ambitions futures de la ville", a déclaré cheikh Mohammed en soulignant la croissance du tourisme, y compris celui des conférences et expositions.
"Une grande partie des projets est liée à l'expansion des capacités de Dubaï dans les secteurs de base (...), tel que le tourisme, ce qui est positif", souligne l'économiste Monica Malik de la banque d'investissement EFG-Hermes.
Mais la source de financement des méga-projets reste vague.
Une dette importante
"Nous avons nos propres ressources et leur mode de financement. Nous sommes convaincus que ces projets seront réalisés", assure le secrétaire général du Conseil économique de Dubaï, Hani al-Hamli, dans le magazine Arabian Business.
Or Dubaï ploie encore sous le poids de la dette, qui avait culminé à 113 milliards de dollars, avec une tranche de 9,3 milliards USD devant arriver à échéance en 2013 et une autre de 3 milliards USD en 2014.
"Les banques restent prudentes sur les prêts au développement immobilier et gardent encore d'importantes provisions pour les prêts immobiliers non performants" d'avant la crise, a noté jeudi le cabinet de conseil immobilier Jones Lang LaSalle dans un communiqué.
Cependant, "le fait que les projets sont de long terme est positif car ils peuvent être réalisés suivant la demande (...) et éviter une sur-offre", a déclaré à l'AFP Monica Malik.
Après s'être contractée de 2,4% en 2009, l'économie de Dubaï s'est reprise, réalisant un taux de croissance de 2,8% en 2010, 3,4% en 2011 et 4,1% au premier semestre de cette année, soutenu par le tourisme, le commerce et les transports.
Mais l'immobilier --principal moteur d'une croissance rapide avant la crise-- est en retard sur d'autres secteurs avec seulement 1,5% au cours des six premiers mois de 2012.
Le secteur s'est effondré en 2009 sous l'effet de la crise financière: des investisseurs ont dû mettre en attente ou annuler des projets programmés, alors qu'il y a surabondance de projets dans certains quartiers.
"Certains enseignements de la dernière crise immobilière semblent avoir été retenus", note Jones Lang LaSalle, citant notamment "la nécessité d'adopter une approche de long terme et coordonnée".
Source: 20minutes.fr
]]>Les prix des logements anciens en France ont baissé (-1,1%), sur un an, au troisième trimestre, selon l'indice Notaires-Insee publié jeudi mais un nouveau record a été battu à Paris avec un prix de 8.440 euros par mètre carré en moyenne. Par rapport au deuxième trimestre, les prix des logements anciens ne diminuent toutefois que de 0,1%.
De juillet à septembre, les prix des maisons en France baissent (-1,5%) en glissement annuel alors que ceux des appartements continuent d'augmenter (+0,5%). La diminution des prix est en outre beaucoup plus forte en province (-1,5%) qu'en Ile-de-France (-0,2%).
Paris fait, elle, encore exception avec un nouveau record à 8.440 euros le mètre carré en moyenne, une augmentation de 0,8% sur un an et de 1,0% sur les trois mois précédents, selon la Chambre des notaires Paris-Ile-de-France. Le précédent record trimestriel dans la capitale, à 8.370 euros/m2, datait du troisième trimestre 2011.
Pour autant, cette poursuite de la hausse des prix dans la capitale s'accompagne d'une forte réduction des transactions toujours au troisième trimestre, avec un total de 6.390, soit une chute de 19%. «Les prix à Paris devraient rester stables au cours des prochains mois», ont par ailleurs estimé les notaires au cours d'une conférence de presse jeudi.
Pour l'ensemble de l'Hexagone, le nombre de transactions (qui inclut des lots qui ne sont pas des logements) est estimé à 730.000 pour les 12 mois d'octobre 2011 à septembre 2012, soit une baisse significative (-11,8% par rapport aux 12 mois précédents).
Source: 20minutes.fr
]]>"La baisse de 1,1% des prix au troisième trimestre 2012 est modérée mais la diminution pourrait atteindre 5% à 10% en 2013 par rapport à 2012", déclare à l'AFP Olivier Pavy, directeur des affaires économiques au Conseil supérieur du notariat, après la publication jeudi de l'indice Notaires-Insee.
La situation est très contrastée entre les différentes régions, en fonction de leur dynamisme économique, et selon le type de logements. La diminution des prix est en effet beaucoup plus forte en province (-1,5%) qu'en Ile-de-France (-0,2%).
Mais les métropoles dynamiques comme Bordeaux, Lyon et Toulouse voient leurs prix continuer de grimper, en raison notamment d'une forte demande d'investisseurs de plus de 60 ans qui achètent pour louer afin de compléter leur retraite.
"Beaucoup de personnes n'ont plus confiance dans l'assurance-vie et dans les produits bancaires et préfèrent placer leur argent dans la pierre", souligne M. Pavy.
Par contre, des "déserts économiques" n'enregistrent quasiment plus de demandes d'achats, ce qui entraîne une baisse des prix de 10% à 15% depuis 2009 dans un "croissant" allant de la Lorraine à l'Auvergne en passant par la région Centre. Ce qui explique que les prix des maisons ont baissé plus (-1,5%) que les appartements (-0,5%).
Mais, contrairement à l'Espagne et à la crise de 2008 née des "subprimes" où les promoteurs s'étaient retrouvés avec des stocks de logements neufs sur les bras, ces derniers se sont montrés cette fois prudents, ce qui empêche un effondrement des prix aussi bien dans le neuf que dans l'ancien, selon Me Thierry Delesalle.
Pour l'ensemble de l'Hexagone, le nombre de transactions est estimé à 730.000 pour les 12 mois d'octobre 2011 à septembre 2012, soit une baisse significative (-11,8% par rapport aux 12 mois précédents).
Ralentissement de la hausse à Paris
Paris fait, une nouvelle fois, encore exception avec un nouveau record à 8.440 euros le mètre carré en moyenne, une augmentation de 0,8% sur un an et de 1,0% sur les trois mois précédents, selon la Chambre des notaires Paris-Ile-de-France.
Mais cette poursuite de la hausse des prix, mais qui s'est fortement ralentie dans la capitale par rapport a la "flambée" qui avait dépassé les 20% en juin 2011, s'accompagne d'une forte réduction des transactions, avec une chute de 19%.
La part des étrangers parmi les acheteurs continue de progresser, même si elle reste modeste, de 6,8% à 7,3% du total, contribuant à la bonne tenue du marché parisien.
Pour Me Olivier Savary, "les prix à Paris devraient rester stables au cours des prochains mois".
"Les acheteurs deviennent frileux en raison de la période économique incertaine et du flou artistique des réformes fiscales", explique Patrick Chappey, directeur associé du groupe d'agences immobilières Imax, interrogé par l'AFP.
Des riches n'hésitent toutefois pas à solliciter leur compte en banque pour s'offir des demeures de rêve dans la capitale. Ainsi un appartement de 121 m2 a été cédé à 26.260 euros/m2 dans le quartier de l'Arsenal (4ème arrondissement) et un autre de 186 m2 s'est envolé à 35.320 euros/m2 près des Champs-Elysées (VIIIè arrondissement), soit la coquette somme de 6,57 millions.
Source: 20minutes.fr
]]>Les ventes de logements neufs ont chuté de 24,9% en France au troisième trimestre, selon le ministère du Logement, qui a aussi fait état mardi d'un plongeon de 21,0% des mises en chantier et d'une baisse de 6,9% des permis de construire entre août et octobre 2012.
Au total, quelque 20.500 logements neufs ont été vendus par les promoteurs au troisième trimestre, selon les chiffres publiés par le ministère. La baisse est tout aussi brutale pour les mises en chantier, leur nombre, qui s'est élevé à 69.001 entre août et octobre 2012, est en repli de 21,0% par rapport à la même période de 2011.
Au cours des douze derniers mois (novembre 2011-octobre 2012), le nombre de mises en chantier, avec 330.196 unités, est en baisse de 7,3% par rapport aux douze mois précédents.
Par contre, le nombre de permis de construire accordés, à 452.648 sur les 12 derniers mois (novembre 2011 à octobre 2012), est encore en hausse de 1,6% par rapport aux 12 mois précédents. Sur les trois derniers mois considérés (août à octobre 2012), ce chiffre marque toutefois un recul de 6,9% à 113.418.
Source:20minutes.fr
]]>Attentisme. Le mot est lâché par les professionnels de Logic-Immo. Les acquéreurs de l’Hexagone sont moins pessimistes qu’au printemps dernier mais l’optimisme n’est pas encore de sortie. Ils attendent la baisse des prix tant promise et espérée. L’indice de confiance des futurs acquéreurs Logic-Immo/TNS-Sofres progresse ainsi à peine en octobre mais reste nettement négatif à -11,1 points, quasi-stable depuis le début de l’année.
Signe de cette embellie très limitée, seule une personne sur deux ayant l’intention d’acheter dans les 12 prochains mois (51%) estimait en octobre que le moment était favorable à un achat. Le chiffre était de 38% il y a un an, preuve que l’optimisme côté acquéreur est sur le retour et que «le rapport de force commence à s’inverser avec les vendeurs», estime Stéphanie Pecault, responsable des études marketing Logic-Immo. Ils restent toutefois, en octobre, 2,5 millions d’acheteurs pour 2 millions de vendeurs, témoins d’un marché souffrant encore d’une pénurie d’offres.
La baisse des taux d’intérêt ne suffit pas
Principal facteur de ce scepticisme: la double impression de voir son pouvoir d’achat se dégrader alors même que les banques prêtent moins facilement. En effet, 56% estiment que les crédits immobiliers sont difficiles à obtenir contre 9% qui considèrent l’accès facile.
En parallèle, les taux d’intérêt, qui avoisinent leurs niveaux plancher d’il y a deux ans, redeviennent attractifs auprès de 58% des sondés, alors qu’ils n’étaient que 24% en janvier 2012.
Selon ce nouvel indice, seuls 16% des sondés estiment aujourd’hui que leur situation financière personnelle s’est améliorée au cours des six derniers mois et 72% estiment que le niveau de vie du pays va se dégrader. «Cela pèse dans l’investissement», poursuit la responsable.
L’attente éternelle d’une baisse des prix
La conjoncture économique hésitante et le retour de l’incertitude post-électorale n’arrangent rien à cet immobilisme prudent. «Ce qui pèse le plus sur l’achat, c’est le contexte économique et le futur incertain», affirme-t-elle.
Les futurs acquéreurs - 51% contre 11% en janvier 2011 - sont toujours plus nombreux à attendre une baisse des prix dans les six prochains mois. «La perception des prix s’est inversée en deux ans», ajoute Stéphanie Pecault.
Avec 37% d’entre eux qui voient les prix rester stables, les futurs acquéreurs sont moins pressés et négocient beaucoup plus qu’avant. Le marché pourrait se débloquer mais les professionnels ne s’avancent pas sur une date précise. Ils mettent aussi en garde contre les réalités locales et la dualité du marché immobilier français (Ile-de-France et Paca d’un côté et le reste du pays de l’autre).
Source: 20minutes.fr
]]>Portés par le relèvement de leur plafond, le Livret A et le Livret de développement durable (LDD) ont collecté 21,29 milliards d'euros de plus en octobre et pulvérisé tous les records, confirmant l'attractivité d'un placement favorisé par la mauvaise conjoncture.
Nouveaux records dans une période traditionnellement morose
Conformément à la promesse de campagne du candidat François Hollande, le gouvernement a relevé, le 1er octobre, le plafond du LDD, qui a été doublé de 6.000 à 12.000 euros, et celui du Livret A de 25%, de 15.300 à 19.125 euros.
L'effet ne s'est pas fait attendre et a surtout profité au LDD, qui a reçu 13,94 milliards d'euros de plus, soit une progression de l'encours de près de 20% en seulement un mois.
Outre le fait que le plafond du LDD a été doublé quand celui du Livret A n'a été relevé que d'un quart, le Livret de développement durable présentait plus de livrets au plafond (6,6 millions) que son cousin (5,2 pour le Livret A).
Quant au Livret A, même s'il s'agit du deuxième meilleur mois de collecte nette (versements moins retraits) de ses 194 années d'histoire, avec 7,35 milliards d'euros, octobre 2012 reste loin du record de janvier 2009, avec 18,31 milliards. Fin octobre 2012, ce sont quelque 325,5 milliards d'euros qui étaient déposés sur le Livret A et le LDD, soit 88,8 milliards de plus que fin 2008.
Les chiffres d'octobre sont d'autant plus marquants que ce mois est traditionnellement faible. En octobre 2011, la collecte nette n'avait ainsi atteint que 390 millions d'euros sur le Livret A et le LDD et avait même été négative (retraits supérieurs aux versements) de 380 millions en octobre 2010.
Un deuxième relèvement de 25% du plafond du Livret A est prévu d'ici la fin de l'année.
Hausse des volumes de prêts octroyés par la CDC
La Caisse des dépôts et le Fonds d'épargne, l'entité qui centralise le Livret A et le LDD, vont pouvoir, grâce à ce surplus d'épargne, assumer l'augmentation du volume de leurs prêts, qui devraient atteindre 25 à 26 milliards d'euros en 2012.
Face au besoin de prêter aux collectivités et aux entreprises via la nouvelle Banque publique d'investissement (BPI), à laquelle s'ajoute la mission historique de financement du logement social, le Fonds d'épargne estime que les besoins supplémentaires seront d'environ 40 milliards d'euros en 5 ans.
>> Livret A: A quoi ça sert exactement?
L'assurance-vie dans une position inconfortable
Le rapport Duquesne, commandé par le ministre de l'Economie Pierre Moscovici et publié fin septembre, propose deux nouveaux coups de pouce de 25% début 2015 et début 2016, qui porteraient le plafond du Livret A à 30.600 euros. Il estime néanmoins nécessaire que soit réalisée, fin 2014 et préalablement à toute nouvelle décision, une évaluation détaillée des effets des premiers relèvements.
Après la publication du rapport Duquesne, les banques avaient prévenu, par la voix de la Fédération bancaire française (FBF), que «la hausse des plafonds (aurait) un effet sur la capacité des banques à prêter à leurs clients».
>> Livret A : Une réforme dans l'intérêt de l'épargnant?
Avec l'arrivée, début 2013, du nouveau cadre réglementaire dit Bâle III, les banques sont soumises à une forte pression pour augmenter leurs dépôts. Elles craignent donc l'augmentation des sommes déposées sur Livret A et LDD, dont 65% leur échappe au profit de la Caisse des dépôts.
L'autre victime désignée de ce relèvement des plafonds est l'assurance-vie, qui était déjà dans une position inconfortable depuis plus d'un an, avec une décollecte nette lors de douze des quatorze derniers mois jusqu'à septembre.
Avant la révision des plafonds, elle semblait en voie de stabilisation, d'autant qu'elle avait été épargnée par la loi de finances 2013.
Source: 20minutes.fr
]]>La collecte nette record du mois d'octobre sur le Livret A et le Livret de développement durable (LDD), qui a atteint 21,2 milliards d'euros, a été "très supérieure" aux prévisions, a indiqué mercredi le directeur général de la Caisse des dépôts. "Ce qu'on voit, c'est quand même très supérieur à ce qu'on avait anticipé sur le mois de septembre et surtout sur le mois d'octobre", a déclaré Jean-Pierre Jouyet, dont l'établissement centralise 65% des dépôts du Livret A et du LDD. Les chiffres d'octobre sont d'autant plus marquants que ce mois est traditionnellement faible. En octobre 2011, la différence entre dépôts et retraits n'avait été positive que 390 millions d'euros sur le Livret A et le LDD. Elle avait même été négative de 380 millions en octobre 2010.
"On espère que les tendances vont bien se confirmer", a commenté M. Jouyet durant son audition devant la commission des Finances du Sénat, tout en prévenant qu'"il faudra être prudent et suivre la collecte de novembre pour confirmer les transferts qui ont été faits dès octobre". Malgré les chiffres très forts d'octobre, "on reste sur une fourchette de collecte supplémentaire de 40 à 60 milliards d'euros liée au relèvement des plafonds", hypothèse basée sur un doublement des plafonds des deux livrets, a indiqué le directeur général de la CDC.
Le 1er octobre, le plafond du LDD a été doublé et celui du Livret A relevé de 25%. Un nouveau relèvement pour ce dernier est prévu d'ici à la fin de l'année. Le gouvernement n'ayant pas encore rendu tous les arbitrages quant à l'évolution des contours du Livret A et du LDD, M. Jouyet l'a encouragé à prendre des mesures favorables à son établissement. "J'insiste sur la nécessité de réduire les taux de commissionnement (rémunération des banques en échange des fonds qu'elles collectent et orientent ensuite vers la CDC, ndlr) et de maintenir le le taux de centralisation" (aujourd'hui de 65%, le solde restant aux banques), a expliqué le responsable de la CDC.
Source: 20minutes.fr
]]>Du jamais vu. Selon le baromètre Empruntis, l'apport moyen pour acheter un bien immobilier a dépassé les 50.000 euros en moyenne en France. Il atteint désormais 50.465 euros. «Il faut se rappeler qu'il y a une petite quinzaine d'années à peine, cette somme correspondait à un bien immobilier en province et au prix d'un studio à Paris. On est en droit de se poser la question de qui peut disposer aujourd'hui d'un tel apport», s'interroge Maël Bernier, la directrice communication du courtier.
Dans toutes les régions, en un an, le montant moyen des apports a grimpé dans une fourchette comprise entre 3.000 et 8.000 euros. La palme revient à l'Ile-de-France où il atteint 82.840 euros. «Cette hausse de l'apport moyen dans nos dossiers n'est pas seulement la conséquence d'une exigence supplémentaire des banquiers, mais bien et c'est ce qui est inquiétant de la représentation grandissante des secundo-accédants dans nos dossiers au détriment des primo-accédants ne disposant que d'un faible apport», souligne Maël Bernier.
Au final, en additionnant, le montant de l’apport à celui du prêt, un bien immobilier dans l’Hexagone revient à 210.233 euros. Selon l’étude d’Empruntis, l’âge moyen de l’emprunteur est de 36 ans avec des revenus nets par foyer qui tournent autour de 4.430 euros et même 5.213 euros en région parisienne.
Source: 20minutes.fr
]]>Les ménages acheteurs à Paris affichent un revenu moyen d'environ 8.000 euros et un âge moyen de 37 ans, selon deux études publiées par des courtiers immobiliers en ligne, qui témoignent de l'impact de la hausse des prix des logements dans la capitale. Selon les courtiers Empruntis et Meilleurtaux, les revenus moyens d'un ménage acheteur à Paris atteignent respectivement 7.980 euros et 8.147 euros. Les deux établissements citent l'âge de 37 ans, mais il s'agit de l'âge médian pour le premier et de l'âge moyen pour le second. Autre chiffre qui rend compte de cette élévation de l'âge des acheteurs à Paris, 80% des ménages acquéreurs ont, en moyenne, 30 ans au moins, selon les données publiés par Meilleurtaux.
Selon Empruntis, l'apport moyen du ménage acquéreur à Paris intra muros est quasiment de 200.000 euros (198.828), selon les chiffres publiés lundi. Les prix des logements anciens à Paris ont battu un nouveau record à 8.440 euros par mètre carré en moyenne pour la période comprise entre juin et août 2012 selon la Chambre des notaires Paris-Ile-de-France, qui prévoit une stabilisation autour de 8.500 euros d'ici la fin de l'année. Ce mouvement s'accompagne d'une forte chute des transactions, qui ont baissé de 19% par rapport à la même période de l'an dernier.
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La situation parait inédite en ces temps de crise, mais le constat d’une étude publiée jeudi par meilleurtaux.com est le suivant: les banques cherchent des emprunteurs. Mais si les taux d’intérêt n’ont jamais été aussi bas, les prix immobiliers sont eux presque au plus haut. Résultat: depuis plusieurs mois, le marché est gelé. Les investisseurs attendent que les vendeurs baissent leur prétention, mais sans grand résultat. En effet, aucun observateur ne parie sur un krach. Le manque de logement dans les grandes agglomérations est toujours aussi fort. Dans ce contexte, «le marché des prochains mois sera plus fluide», veut croire Capfi, courtier en prêts immobiliers.
Mais tout le monde ne pourra pas en profiter. Le profil type qui fait chavirer les banques: un jeune couple en CDI avec 10 % d’apport. Mais elles sont prêtes à capter le client dès le début de sa carrière avec des prêts de longues durées, même sans apport. Si apport il y a, alors les prêts sont négociés à des taux préférentiels. Pourtant, en réalité, les caractéristiques de l’emprunteur sont un brin différentes que celles espérées par les banques.
Le profil de l’emprunteur de fin 2012: un foyer plus âgé, moins fortuné
Depuis un an, l’âge moyen a progressé de 36,5 à 36,8 ans, la part des emprunteurs de moins de 35 ans comme celle de la part des emprunteurs de moins de 30 ans s’est tassée. Le montant moyen des revenus nets du couple emprunteur a lui diminué légèrement de 5.086 à 5.029 euros.
En revanche, l’apport est plus consistant: 24,6% contre 21,9% en 2011. Seuls 41% des demandeurs de crédit sont sans apport cette année (44% en 2011). En effet, les primo-accédants ne représentent plus qu’un peu moins de 20% des emprunteurs contre près de 40% l’an passé, relève Jacques Fournier, directeur général des statistiques de la Banque de France. Résultat : la durée moyenne de leur prêt est de 22,9 ans contre 20 ans pour les autres.
Par ailleurs, profitant des conditions de taux favorables, meilleurtaux note près de 30.000 demandes de renégociations depuis le 1er janvier 2012, soit une hausse de 50 % par rapport à la même période en 2011, notamment des crédits de 2008-2009 déjà renégociés en 2010.
Le crédit sur 20 ans coûte 17.000 euros de moins
Hervé Hatt, directeur général de meilleurtaux.com, l’affirme. Si «les exigences des banques, en particulier pour les jeunes emprunteurs et les niveaux de revenus, sont restés stables et il y a eu durant l’été des demandes d’assouplissement». De plus, les taux fixes moyens ont chuté en novembre 2012 à 3,58% sur 20 ans, contre 4,25% un an plus tôt.
«C’est une bonne nouvelle pour ceux qui ont un fort pouvoir d’achat et qui peuvent acheter, explique Thierry Saniez, délégué général de l'association de consommateurs de CLCV. Pour les plus fragiles, la détente du taux ne compensera ni la frilosité des banques à leur égard ni le point haut de l’immobilier des grandes villes.»
Vu les nouvelles exigences réglementaires dits de Bâle 3, et la faible hausse des salaires prévus en 2013 (+2,75% selon la dernière étude Mercer), la baisse du coût du crédit devrait se poursuivre. A ce jour, les mensualités pour un crédit de 200.000 euros s’élèvent à 1.168,10 euros contre 1.238,5 euros en 2011, pour un coût total moyen du crédit de 80.358 euros contre 97.232 euros.
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]]>Causeway Bay, sur l'île de Hong Kong, est désormais le quartier marchand le plus cher du monde, privant ainsi de la première place la 5e Avenue à New York, pour la première fois depuis onze ans, selon une étude du cabinet spécialisé Cushman et Wakefield. "Le clou du classement de cette année est Hong Kong", a indiqué le cabinet dans un communiqué reçu vendredi. "Malgré le ralentissement économique, les distributeurs continuent de considérer ce marché comme la plateforme d'entrée idéale pour la Chine continentale". Le mètre carré se loue actuellement en moyenne 22.307 euros par an, contre 21.204 euros à New York. Les Champs-Elysées à Paris se classent désormais 3e dans le classement mondial (à 9.573 euros le m2), contre 5e en 2011.
Le trio de tête est suivi par Ginza (Tokyo), puis Pitt Street Mall (Sydney) et enfin New Bond Street (Londres). Selon l'enquête annuelle de Cushman et Wakefield, les prix à la location marchande sont dopés par les distributeurs dans le secteur du luxe, qui se livrent une concurrence féroce pour mettre la main sur les lieux "les plus convoités". La région Asie-Pacifique comprend cinq des dix quartiers marchands les plus chers au monde, signe de l'émergence dans cette zone d'une classe moyenne disposant de plus en plus de moyens.
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